नमस्कार दोस्तों क्या आप भी म्यूच्यूअल फंड के बारे में जानना चाहते हैं. कि आखिर म्यूचुअल फंड क्या है – What is mutual fund in Hindi, म्यूचल फंड कितने प्रकार के होते हैं और म्यूचुअल फंड के क्या फायदे-नुकसान है? तो इस पूरी पोस्ट को आप पढ़िए जिसमें कि आपको म्यूचल फंड की पूरी जानकारी आसान भाषा में दी गई है

मैं सुमित आपका स्वागत करता हूं MDS BLOG में जहां की आपको काफी नई-नई जानकारियां हर दिन उपलब्ध कराई जाती है. आज मैं आपको म्यूचल फंड के बारे में जानकारी दूंगा तो आइए जानते हैं

पाठ्यक्रम show

म्यूचुअल फंड क्या है – What is Mutual fund in Hindi

Mutual Funds, Investing का एक ऐसा तरीका है जिसमें एक asset management company (AMC) या fund house बहुत से लोगों या investors की investment को इकट्ठा करती हैं जिनका investment का उद्देश्य एक समान हो

इन funds को एक fund manager द्वारा manage किया जाता है और fund manager द्वारा ही इन पैसों को invest किया जाता है और इनसे प्राप्त returns को investors को दिया जाता है

Fund manager का उद्देश्य की गई investments पर अधिक से अधिक return प्राप्त कर investors को लाभ प्रदान करना होता है और इसके बदले में वह बहुत कम fees charge करते हैं

Mutual Fund में केवल एक investor नहीं होता है बल्कि यहाँ बहुत सारे लोगों द्वारा पैसे invest किये जाते हैं और इसके बाद fund द्वारा सभी लोगों के पैसों को इकट्ठा करके बहुत बड़ी धनराशि बनती है. जिसे एक expert द्वारा shares, bonds आदि में invest किया जाता है और आपको सबसे बेहतर संभव returns देने का प्रयास होता है

Mutual Funds, stocks की तरह केवल एक ही share में invest न करके अलग-अलग investment options जैसे debt, equity, gold आदि में invest कर investors को best returns दिलाने की कोशिश करते हैं

Mutual Funds में investors को stocks चुनने की जरूरत नहीं होता बल्कि यह काम एक expert द्वारा किया जाता है. Mutual Funds में invest करने वाले व्यक्तियों को उनके invested पैसों के बदले में fund units दी जाती हैं

Investors को मिलने वाला return उनको मिली fund units पर निर्भर करता है. प्रत्येक fund unit में वो सभी securities होती हैं जिनमें fund manager द्वारा चुना और invest किया जाता है

म्यूचुअल फंड का अर्थ – Mutual Funds Meaning in Hindi

Mutual Funds आज के समय में सबसे लोकप्रिय investment options में से एक है. Mutual funds को आसान शब्दों में समझने के लिए हम इस दो शब्दों Mutual और Funds में तोड़ सकते हैं

Mutual का अर्थ होता है ⇒ आपसी यानी ऐसी चीज़ जो बहुत से लोगों से सम्बंधित हो, यानी हम कह सकते हैं कि Mutual Funds ऐसे Funds होते हैं जो किसी एक व्यक्ति के न होकर बहुत से लोगों से सम्बंधित होते है

म्यूचुअल फंड के प्रकार – Types of Mutual Funds in Hindi

भारत में Mutual funds आमतौर पर निम्न प्रकार के होते हैं –

Equity Funds
Debt Funds
Balanced या Hybrid Funds

Equity funds in Hindi

Equity funds ऐसे mutual funds होते हैं जो मुख्यतः विभिन्न market capitalization वाली कम्पनियों के equity shares में invest करते हैं. Equity funds के अंतर्गत आने वाले mutual funds को 65% equity में invest करना जरूरी होता है. Equity mutual funds अन्य mutual funds की तुलना में higher returns देने की क्षमता रखते हैं

Equity Funds निम्न प्रकार के होते हैं

Small-Cap Fund ⇒ Small-cap funds ऐसे funds होते हैं जो small market capitalization वाली कम्पनियों के shares में invest करते हैं. SEBI के अनुसार ऐसी कम्पनियाँ जिनका market capitalization में rank 251 से अधिक होता है वे small-cap में आती हैं

Mid-Cap Funds ⇒ Mid-cap funds ऐसे equity funds होते हैं जो medium market capitalization वाली कम्पनियों के shares में invest करते हैं. ये वे कम्पनियाँ होती हैं जिनकी market capitalization में rank 101 से 250 तक होता है

Large-Cap Funds ⇒ Large-cap funds ऐसे funds हैं जो large market capitalization वाली कम्पनियों के shares में invest करते हैं. Large cap कम्पनियों में ऐसी कम्पनियाँ होती हैं जिनका market capitalization में rank 1 से 100 तक होता है

Multi-Cap Funds ⇒ Multi-Cap Funds ऐसे Funds होते हैं जो तीनों प्रकार के market-cap वाली कम्पनियों के shares में invest करते हैं

Index Funds ⇒ Index Funds ऐसे equity funds होते हैं. जो stock market indexes जैसे Nifty50 और Sensex में invest करते हैं

ELSS ⇒ Equity-linked savings scheme (ELSS) ऐसे equity funds होते हैं जिनमें invest करने पर investors tax में छूट मिलती है

Debt Mutual Funds in Hindi

Debt mutual funds ऐसे funds होते हैं. जो आमतौर पर debt, money market और अन्य fix income instruments जैसे government bonds आदि में पैसे invest करते हैं

यदि किसी mutual fund का 65% debt में invest किया गया हो तो वह mutual fund, debt mutual fund के रूप में जाना जाता है. Debt funds कम risk वाले होते हैं और ये market में होने वाली हलचल से प्रभावित नहीं होते हैं

Debt funds निम्न प्रकार के होते हैं

Dynamic Bond Funds ⇒ Dynamic Bond Funds ऐसे debt funds होते हैं जिनके portfolio को interest rates में होने वाले उतार चढ़ाव के आधार पर modified किया जाता है

Income Funds ⇒ ये Funds ऐसी securities में invest करते हैं जिनका एक long term maturity period होता है और ये stable return देते हैं. आमतौर पर इनका maturity period 5 साल का होता है

Short-Term and Ultra Short-Term Debt Funds ⇒ Short-term and ultra short-term debt funds ऐसे debt funds होते हैं. जो ऐसी securities में invest करते हैं जिनका maturity period 1 से 3 साल का होता है

Liquid Funds ⇒ ये ऐसे debt funds होते हैं जो ऐसे assets और securities में invest करते हैं जिनका maturity period 91 दिन का होता है

Gilt Funds ⇒ ये ऐसे debt funds होते हैं. जो high-rated government securities में invest करते हैं. ये बेहद कम risk वाले funds होते हैं

Credit Opportunities Funds ⇒ ये Funds आमतौर पर ऐसी low rated securities में invest करते हैं जो अधिक return देने की क्षमता रखते हैं. ये अधिक risky होते हैं

Fixed Maturity Plans (FMPs) ⇒ ये ऐसे close-ended debt funds होते हैं. जो fixed income securities जैसे government bonds में invest करते हैं. FMPs में आप केवल fund offer period में invest कर सकते हैं और आपके द्वारा किया investment कुछ समय के लिए lock-in हो जाता है

Balanced या Hybrid Mutual Funds in Hindi

Balanced या hybrid funds ऐसे funds होते हैं. जो equity और debt दोनों में invest करते हैं. इन funds का मुख्य उद्देश्य आपके portfolio को diversify करके risk और reward को balance करना होता है

इन funds में fund manager द्वारा market condition के हिसाब से assets को allocate किया जाता ताकि investors को फायदा हो सके

Balanced या Hybrid Mutual Funds निम्न प्रकार के होते हैं

Equity-Oriented Hybrid Funds ⇒ Equity-oriented hybrid funds ऐसे funds होते हैं जो portfolio का कम से कम 65% हिस्सा equity में invest करते हैं

Debt-Oriented Hybrid Funds ⇒ ये ऐसे funds होते हैं जो अपने portfolio का 65% हिस्सा debt में invest करते हैं.

Monthly Income Plans ⇒ ये funds अधिकतर debt instruments में invest करते हैं और इनका लक्ष्य एक steady return प्रदान करना होता है. इसमें equities में आमतौर पर केवल 20% हिस्सा ही invest किया जा सकता है. Investors के पास यह चुनने का अवसर होता है कि उन्हें dividends monthly, quarterly या annual basis पर चाहिए

Arbitrage Funds ⇒ इन funds का उद्देश्य एक market से कम कीमतों पर securities में खरीद कर उन्हें दूसरे market में ज्यादा कीमत में बेच कर अधिक returns प्राप्त कर investors को लाभ पहुंचाना होता है

म्यूचुअल फंड के फायदे – Benefits of Mutual Funds in Hindi

Mutual funds में invest करने के कई फायदे होते हैं जो निम्नलिखित हैं

म्यूचुअल फंड में आपके द्वारा की गई investment अलग-अलग asset classes जैसे- debt, equity आदि में invest की जाती है जिससे risk कम होता है
म्यूचुअल फंड में आपके द्वारा की गई investment को experts द्वारा manage किया जाता है यानी आप को अधिक investment की knowledge की जरूरत नहीं पड़ती है
पैसों को कहां invest करना है इस काम मे बहुत time लगता है. यदि आपके पास समय की कमी है तो mutual funds आपके लिए सही साबित हो सकते हैं
म्यूचुअल फंड उनके लिए best option होता है जो investing शुरू करना चाहते हैं
चूंकि mutual funds को SEBI द्वारा regulate किया जाता है अतः ये safe होते हैं
विशेष प्रकार के mutual funds में invest करने पर आपको tax में छूट मिलती है
Mutual funds में high liquidity होती है यानी आप जब चाहें इसे बेच कर पैसे प्राप्त कर सकते हैं
Mutual funds आपको banks की तुलना में अधिक returns प्रदान करते हैं
Mutual funds में invest करना बेहद आसान होता है. आप online या offline इसमें invest कर सकते हैं
Mutual funds में कम पैसों में invest किया जा सकता है और investing journey शुरू की जा सकती है

म्यूचुअल फंड के नुकसान – Disadvantages of Mutual Funds in Hindi

Mutual funds के फायदों के अलावा इनके कुछ नुकसान भी होते हैं जो निम्नलिखित हैं

आपने अकसर सुना होगा कि “Mutual funds are subject to market risk” अर्थात ये कुछ हद तक risky हो सकते हैं
Mutual funds में आपका पैसा कहाँ invest हो रहा है. आपका इसके ऊपर कोई control नहीं होता है
Mutual funds में आपको fund manager को commission या fees देनी होती है
कई Mutual funds से बाहर निकलने के लिए आपको exit load के रूप में कुछ fees चुकानी पड़ती है

Mutual Fund में कैसे invest करें – How to invest in Mutual funds in Hindi

Mutual funds में invest करना बेहद आसान है. आप online या offline तरीके से mutual funds में invest कर सकते हैं. आप अपने Smartphone या Computer के जरिये आसानी से mutual fund में invest कर सकते हैं. आप निम्न प्रकार से mutual funds में invest कर सकते हैं

आप अपने phone या pc पर internet की मदद से किसी भी Mutual fund की website या app पर log in करें
अब उस website या app पर registration करें
अब वहां अपनी details डाल कर KYC complete करें
अपना bank account link करें
अब अपने हिसाब से अपने लिए कोई mutual funds का चुनाव करें और उसमें invest कर दे

इस प्रकार आप आसानी से mutual funds में investing शुरू कर सकते हैं.

Mutual Funds में invest करने के तरीके

Mutual funds में invest करने के आमतौर पर 2 तरीके होते है

Lump-sum Investment
SIP

Lump-sum क्या है – Lump-sum in Hindi

Lump sum के अंतर्गत आप जितना भी invest करना चाहते हैं उसे एक साथ एक ही बार में कर सकते हैं. माना आप ₹10000 invest करना चाहते हैं. तो आप Lump-sum के जरिये एक ही बार मे ये सब पैसा invest कर सकते हैं

SIP क्या है – SIP in Hindi

SIP, mutual funds में invest करने का तरीका होता है. इसका full form Systematic Investment Plan होता है. इसमें आप select करते हैं कि आप हर महीने कितने रुपये invest करना चाहते हैं

यानी अगर आप हर महीने ₹500 mutual funds में invest करना चाहते हैं तो आप ₹500 की SIP कर सकते हैं और हर महीने आपके linked bank account से सीधे ये पैसे automatically mutual fund में invest हो जाएंगे. आपको manually कुछ करने की जरूरत नहीं पड़ती है

संक्षेप में

दोस्तों उम्मीद है म्यूचुअल फंड क्या है – What is mutual fund in Hindi यह पोस्ट आपने पूरी पढ़ी होगी और आपको अच्छे से समझ आ गया होगा कि म्यूचुअल फंड में इन्वेस्ट कैसे करें?

तो अगर आपको यह पोस्ट काम की लगी है तो इसे अपने दोस्तों के साथ बिल्कुल शेयर कीजिएगा. ताकि उन्हें भी म्यूचल फंड के बारे में जानकारी प्राप्त हो और वे भी म्यूचल फंड में इन्वेस्ट कर अच्छे रिटर्न्स पा सकें. यह पोस्ट पढ़ने के लिए आपका बहुत-बहुत धन्यवाद !